blog

Азовское море — самое мелкое не только в России, но и в мире. Глубина его не превышает 13,5 метра, а в некоторых местах можно идти очень долго, но так и не погрузиться в воду больше чем по колено. Это делает Азовское море оптимальным выбором для спокойного отдыха с маленькими детьми. При этом на его берегах часто бывает прохладнее, чем на Чёрном море в Сочи, за счёт более северного положения и почти нестихающих ветров. Эти же ветры привлекают сюда сёрферов.

Инфраструктура в районе Азовского моря в целом развита слабее, чем на берегах Чёрного, поэтому средние цены на жильё и развлечения пока ниже. Побережье не особенно застроено, так что не составит труда найти место под палатку. Вариант классом выше — отдых в частном секторе.

На берегах есть несколько грязевых и минеральных источников, что позволяет совместить пляжный отдых с оздоровлением. Особенно рекомендован этот тип терапии при проблемах с суставами, нервной системой и пищеварительным трактом. Сухой, насыщенный минералами воздух Азовского моря полезен при заболеваниях органов дыхания, особенно подойдёт он астматикам и аллергикам.

Источник

Перед получением микрозаймов нужно оценить свои возможности по их погашению. Это главная рекомендация для всех потенциальных заемщиков, которые планируют взять деньги в долг одновременно в разных микрофинансовых организациях. Закрыть одну задолженность проще, чем рассчитаться с несколькими кредиторами.
Если одного займа недостаточно для покрытия непредвиденных расходов или решения возникших проблем, важно объективно оценить все риски. Расскажем, что нужно учесть при получении микрокредитов сразу в нескольких МФО.

Контролировать финансы
Людям с высокой закредитованностью лучше не брать несколько микрозаймов. В противном случае возникнут сложности с выплатами и повысится риск оказаться в долговой яме. Поэтому сначала стоит оценить свои доходы и возможность погашать все займы, включая запланированные к получению.
В идеале показатель долговой нагрузки должен составлять не более 30-40%. Если на платежи по кредитам и микрозаймам уходит большая часть заработка, лучше отказаться от идеи взять несколько займов. Часто заемщики считают, что смогут урезать обязательные расходы в пользу расчетов с кредиторами. Но в итоге они не справляются с погашением долгов и сталкиваются с неприятными последствиями.

Взять бесплатные микрозаймы
В некоторых МФК и МКК действует предложение для новых клиентов — оформить первый займ можно под 0%. Таким образом, удастся сэкономить на переплате и фактически пользоваться деньгами бесплатно. Но важно учесть, что обычно в рамках акции выдают небольшую сумму на короткий срок (до 7-14 дней). При этом важно своевременно погасить задолженность. В противном случае будут начислены проценты по стандартной ставке (до 0,8% в сутки).

Спланировать внесение платежей
Выплаты должны совпадать с поступлением зарплаты или аванса. Например, если работодатель перечисляет деньги 25 числа, тогда можно спланировать погашение микрозайма на 26-27 число. В этом случае удастся минимизировать риски.

Также важно обратить внимание на условия в выбранных компаниях. Например, в некоторых МФО есть возможность бесплатно оформить пролонгацию. Суть сводится к переносу срока погашения на несколько дней и недель. Это позволяет избежать увеличения переплаты из-за штрафов и пени.

Стоит ли брать сразу несколько займов?
Оформление сразу нескольких микрокредитов связано с повышенными рисками. Кроме того нужно учесть, что МФО может отказать в выдаче заемных средств при наличии нескольких задолженностей перед другими компаниями. Поэтому стоит взять только один займ, предварительно спланировав его погашение с учетом своих доходов и расходов.
Также следует помнить, что микрофинансовые организации предлагают более привлекательные условия постоянным клиентам. Например, дополнительную скидку в виде снижения процентной ставки.

Источник - ezaimy

Вам интересно, что происходит за кулисами работы бюро переводов? Давайте расскажем, как мы превращаем сложные тексты на разных языках в точные и понятные переводы.

1. Получение заказа
Все начинается с запроса клиента. Он может обратиться к нам через сайт, по телефону или лично, предоставив исходный документ и указав язык перевода. Мы обсуждаем детали, сроки и стоимость работы.

2. Анализ текста
Наши специалисты проводят предварительный анализ текста, чтобы понять его тематику, объем и сложность. Это помогает правильно распределить работу и выбрать наиболее подходящего переводчика.

3. Выбор переводчика
Каждый текст требует индивидуального подхода. Мы подбираем переводчика, который имеет опыт и знания в нужной области — будь то медицина, юриспруденция, техника или литература.

4. Перевод текста
Переводчик приступает к работе, тщательно прорабатывая каждый абзац. Важно не только перевести слова, но и сохранить смысл, стиль и тон оригинала.

5. Редактирование и корректура
После завершения перевода текст передается редактору. Редактор проверяет правильность перевода, корректность терминов и стилистическое соответствие. Это гарантирует высокое качество и точность.

6. Финальная проверка
Перед сдачей готового перевода клиенту документ проходит финальную проверку. Мы уделяем внимание деталям, чтобы избежать ошибок и неточностей.

7. Передача клиенту
Готовый перевод отправляется клиенту в удобном формате. Мы всегда открыты для обратной связи и готовы внести правки, если это необходимо.

8. Поддержка и консультации
После завершения работы мы остаемся на связи с клиентом, готовы ответить на вопросы и предоставить дополнительные услуги, если потребуется.
Работа бюро переводов — это сложный и многоэтапный процесс, который требует профессионализма и внимательности. Мы в SayUp гордимся своей командой и всегда стремимся к высокому качеству и удовлетворенности наших клиентов.

Источник

Когда в стране был разгар пандемии, в ходе исследований эксперты установили, что у подавляющего большинства семей в РФ (около 60%) отсутствуют сбережения на «черный день». Многие просто боятся связываться со всем, что касается финансов. По факту, каждую семью можно назвать «небольшим предприятием», требующим как минимум базовых финансовых знаний. В подборке представлены 3 книги, с помощью которых каждый человек сможет научиться контролировать свои доходы, избегать ненужных долгов и грамотно планировать семейный бюджет, чтобы формировать собственный капитал.

«Девушка с деньгами», Анастасия Веселко
Целевой аудиторией книги выступают женщины, желающие научиться правильно распоряжаться своими доходами, избегать кредитов и грамотно инвестировать. Автор описывает все на примерах собственных ошибок, которые она допустила в большом количестве, прежде чем стать финансовым консультантом. Веселко прекрасно понимает, что чувствуют многие женщины, оказываясь в тяжелой жизненной ситуации без денег. Она не создает впечатление очередного специалиста, а кажется близкой подругой, умудренной опытом в данных вопросах, которая просто дает полезные советы. По сути, каждая девушка хочет стать успешной и быть финансово независимой. Как это сделать? Расскажет Анастасия Веселко на страницах своей книги.

«Буквально 5 лет назад любой разговор, касающийся денег, вызывал у меня противоречивые чувства. Настроение портилось окончательно. На данный момент подобные беседы стали обыденностью. Собираясь с подругами пятничным вечером, мы можем между делом поговорить о перспективах инвестиций в зарубежные фонды, с родителями за обедом обсудить доходность от вкладов в банке, а с сестрой поговорить о необходимости учить детей распоряжаться деньгами с раннего детства. Привычный образ жизни перевернулся кардинальным образом. Сейчас обсуждение финансов уже не вызывает таких негативных эмоций, как раньше».

«Как устроена экономика», Ха-Джун Чанг
Любому человеку, который владеет небольшим заводом, будет полезно понимать, как устроены более крупные предприятия. Опытный экономист Ха-Джун Чанг в своей книге рассказывает простыми словами, как функционирует мировая экономика. Эксперт из Южной Кореи излагает такие идеи, которых невозможно отыскать в классических учебниках, посвященных этой теме. Он обсуждает большое число разнообразных теорий, акцентируя внимание на перспективах каждой из них. Ха-Джун Чанг в процессе доказывает, что невозможно найти единственно верный подход для объяснения устройства мировой экономики.

«Выходит, что 95% всей современной экономической теории основано на здравом смысле. Просто его переформатировали, используя особые термины и математические данные, усложнив для восприятия обычным человеком».

«Пес по имени Мани», Бодо Шефер
Книги, написанные данным автором, были признаны бестселлерами и получили перевод на десятки разных языков по всему миру. Именно Бодо Шефер помогу многим успешным предпринимателям грамотно управлять своими финансами. После этого он начал обучать детей базовым принципам взаимодействия с деньгами и тоже добился успеха. В этой книги главным героем выступает добродушный лабрадор по имени Мани. Он простым языком рассказывает детям и их родителям секреты финансовой грамотности. Примечательно, что данная книга послужила основой для постановки детского обучающего мюзикла в Азии.

«Когда у тебя много долгов, хорошо подумай, на что ты тратишь деньги. В следующий раз, посещая магазин, откажись от покупки ненужных товаров и это со временем позволит существенно улучшить твое материальное положение».

Источник

Когда в стране был разгар пандемии, в ходе исследований эксперты установили, что у подавляющего большинства семей в РФ (около 60%) отсутствуют сбережения на «черный день». Многие просто боятся связываться со всем, что касается финансов. По факту, каждую семью можно назвать «небольшим предприятием», требующим как минимум базовых финансовых знаний. В подборке представлены 3 книги, с помощью которых каждый человек сможет научиться контролировать свои доходы, избегать ненужных долгов и грамотно планировать семейный бюджет, чтобы формировать собственный капитал.

«Девушка с деньгами», Анастасия Веселко
Целевой аудиторией книги выступают женщины, желающие научиться правильно распоряжаться своими доходами, избегать кредитов и грамотно инвестировать. Автор описывает все на примерах собственных ошибок, которые она допустила в большом количестве, прежде чем стать финансовым консультантом. Веселко прекрасно понимает, что чувствуют многие женщины, оказываясь в тяжелой жизненной ситуации без денег. Она не создает впечатление очередного специалиста, а кажется близкой подругой, умудренной опытом в данных вопросах, которая просто дает полезные советы. По сути, каждая девушка хочет стать успешной и быть финансово независимой. Как это сделать? Расскажет Анастасия Веселко на страницах своей книги.

«Буквально 5 лет назад любой разговор, касающийся денег, вызывал у меня противоречивые чувства. Настроение портилось окончательно. На данный момент подобные беседы стали обыденностью. Собираясь с подругами пятничным вечером, мы можем между делом поговорить о перспективах инвестиций в зарубежные фонды, с родителями за обедом обсудить доходность от вкладов в банке, а с сестрой поговорить о необходимости учить детей распоряжаться деньгами с раннего детства. Привычный образ жизни перевернулся кардинальным образом. Сейчас обсуждение финансов уже не вызывает таких негативных эмоций, как раньше».

«Как устроена экономика», Ха-Джун Чанг
Любому человеку, который владеет небольшим заводом, будет полезно понимать, как устроены более крупные предприятия. Опытный экономист Ха-Джун Чанг в своей книге рассказывает простыми словами, как функционирует мировая экономика. Эксперт из Южной Кореи излагает такие идеи, которых невозможно отыскать в классических учебниках, посвященных этой теме. Он обсуждает большое число разнообразных теорий, акцентируя внимание на перспективах каждой из них. Ха-Джун Чанг в процессе доказывает, что невозможно найти единственно верный подход для объяснения устройства мировой экономики.

«Выходит, что 95% всей современной экономической теории основано на здравом смысле. Просто его переформатировали, используя особые термины и математические данные, усложнив для восприятия обычным человеком».

«Пес по имени Мани», Бодо Шефер
Книги, написанные данным автором, были признаны бестселлерами и получили перевод на десятки разных языков по всему миру. Именно Бодо Шефер помогу многим успешным предпринимателям грамотно управлять своими финансами. После этого он начал обучать детей базовым принципам взаимодействия с деньгами и тоже добился успеха. В этой книги главным героем выступает добродушный лабрадор по имени Мани. Он простым языком рассказывает детям и их родителям секреты финансовой грамотности. Примечательно, что данная книга послужила основой для постановки детского обучающего мюзикла в Азии.

«Когда у тебя много долгов, хорошо подумай, на что ты тратишь деньги. В следующий раз, посещая магазин, откажись от покупки ненужных товаров и это со временем позволит существенно улучшить твое материальное положение».

Источник

История кредитов начинается с древних времен. Считается, что жители Древнего Египта, Древней Греции и Месопотамии брали деньги в долг еще 3 тысячи лет до нашей эры. В случае нарушения условий возврата средств заемщик мог лишиться абсолютно всего, в том числе свободы.

В современном мире кредит является полезным финансовым продуктом. Его могут оформить почти все желающие на различные цели. Однако в России кредитование стало развиваться только в 2000-х годах. Расскажем подробнее об этапах в истории кредитования.

Первые кредиты
В древнем мире условия кредитования были прозрачными, но непосильными. Например, человек одолжил своему соседу пять мешков пшеницы, а тот к осени должен был вернуть ему восемь. Но осенью не всегда был хороший урожай. Если заемщик не мог выполнить обещание, он мог лишиться части земли.

Позже деньги в долг выдавали ростовщики. Они взимали огромный процент по займам. Если человек не мог погасить задолженность, он лишался имущества и даже свободы. Аналогичная участь могла постичь и его семью.

Выдача кредитов никем не контролировалась. Однако позже в некоторых странах был введен запрет на рабство за неуплату долгов. Но условия оставались по-прежнему суровыми — заемщик мог потерять все. Чтобы все узнали о злостном неплательщике, ростовщик выкапывал стол с табличкой о том, что земля находится в залоге. Этот столб назвали ипотекой.

Законное кредитование
В 1407 году появился первый коммерческий банк, а в XVI веке открылись госбанки. Но стать их клиентами могли только богачи. Им предлагали одолжить деньги на покупку драгоценностей, ведение междоусобных войн и прочие дорогостоящие нужды.

Обычным людям приходилось по-прежнему пользоваться услугами ростовщиков. Условия были ужасными, поэтому таких кредиторов называли «маленькими и гаденькими». В общем, все именно так, как в романе Достоевского «Преступление и наказание».

Первый российский банк был открыт в 1860 году. Ранее кредитование было доступно только обеспеченным людям. Можно было взять ссуду в размере до 10 000 рублей под 6% годовых. В то время в один рубль обходилась покупка аж 19 кг хлеба. Также распространилась практика с выдачей заемных средств под залог драгоценностей и имений.
Простые люди смогли брать ссуды с середины XVII века, но им предлагали скромные суммы в пределах 20 рублей.
Потребительские кредиты
Лишь после окончания Второй Мировой войны кредитование на Западе приобрело массовый характер. Производство и торговля восстанавливались. Люди стали более платежеспособными, поэтому банки стали охотнее выдавать им кредиты.

К слову, в России банки стали выдавать потребкредиты без обеспечения еще в XIX веке. Потенциальному заемщику требовалось лишь доказать свою благонадежность.
В военное время кредитование особо не развивалось. Во времена СССР не было ни одного частного банка — все было под государственным контролем.

Условия покупки дорогих товаров в СССР
В советское время была рассрочка. Можно было прийти в магазин, заключить договор и получить нужную вещь. Сумма разбивалась на равные части, которые автоматически вычитались из заработной платы до полного погашения задолженность. То есть даже не приходилось самостоятельно вносить платежи.

Квартиры выдавали бесплатно, но приходилось ждать своей очереди долгие годы. А потом и вовсе лишили такой возможности. С 1958 года нужно было стать членом жилищно-строительного кооператива и покупать жилье за счет собственных средств.

Чтобы купить автомобиль, тоже требовалось дождаться очереди. Одному человеку удавалось стать владельцем своей машины уже через 5-10 лет, а другому даже не удавалось попасть в заветный список — на это влияла должность и место работы.

В 1959 году появилась возможность взять кредит. Однако услуга не пользовалась спросом — большинство людей копили деньги или одалживали их у близких. Простые рабочие привыкли жить исключительно на зарплату и не понимали смысл кредитования. Ведь можно просто откладывать часть поступлений, а не становиться должником. Доход был стабильным, поэтому можно было без проблем постепенно накопить нужную сумму.

Но не всем доставались льготы от государства, поэтому им приходилось брать кредиты. Проценты были вполне приемлемыми. Купить квартиру можно было под 8% годовых. Для нуждающихся ставка составляла всего лишь 2,5%, для молодых семей — 1%. При возникновении финансовых проблем можно было оформить отсрочку аж на целый год.

Современное кредитование
Начало эпохи приходится на начало 90-х. Именно в этот период произошел переход от плановой экономике к рыночной. В стране были открыты частные финансово-кредитные организации, в которых можно было оформить кредит. Времена были непростые, поэтому банки не выдавали денег в долг массово.

В начале 2000-х все изменилось. Экономика более-менее восстановилась и многие компании стали выплачивать работникам официальную зарплату. Тогда появились справки НДФЛ для подтверждения дохода. При предъявлении такого документа человек легко мог взять кредит.

Удобство, безопасность и прозрачность — то, что характеризует современные банки. В XIX веке люди даже не мечтали о том, что можно взять деньги в долг и в случае их невозврата не стать рабом. К тому же возможность получить кредит появилась у граждан всех категорий.

Правительство и Центробанк регулируют банковский сектор, в том числе определяют минимальную ставку по кредитам. За последнее десятилетие контроль усилился. Теперь все финансово-кредитные организации стараются повысить финансовую грамотность россиян.

Несмотря на долгое существование кредитование комфортные условия для заемщиков появились лишь 20 лет назад. Сейчас реально получить деньги в долг на любые цели и на удобный для себя срок. Также некоторые продукты рассчитаны на людей с неидеальной кредитной историей.

Источник

История кредитов начинается с древних времен. Считается, что жители Древнего Египта, Древней Греции и Месопотамии брали деньги в долг еще 3 тысячи лет до нашей эры. В случае нарушения условий возврата средств заемщик мог лишиться абсолютно всего, в том числе свободы.

В современном мире кредит является полезным финансовым продуктом. Его могут оформить почти все желающие на различные цели. Однако в России кредитование стало развиваться только в 2000-х годах. Расскажем подробнее об этапах в истории кредитования.

Первые кредиты
В древнем мире условия кредитования были прозрачными, но непосильными. Например, человек одолжил своему соседу пять мешков пшеницы, а тот к осени должен был вернуть ему восемь. Но осенью не всегда был хороший урожай. Если заемщик не мог выполнить обещание, он мог лишиться части земли.

Позже деньги в долг выдавали ростовщики. Они взимали огромный процент по займам. Если человек не мог погасить задолженность, он лишался имущества и даже свободы. Аналогичная участь могла постичь и его семью.

Выдача кредитов никем не контролировалась. Однако позже в некоторых странах был введен запрет на рабство за неуплату долгов. Но условия оставались по-прежнему суровыми — заемщик мог потерять все. Чтобы все узнали о злостном неплательщике, ростовщик выкапывал стол с табличкой о том, что земля находится в залоге. Этот столб назвали ипотекой.

Законное кредитование
В 1407 году появился первый коммерческий банк, а в XVI веке открылись госбанки. Но стать их клиентами могли только богачи. Им предлагали одолжить деньги на покупку драгоценностей, ведение междоусобных войн и прочие дорогостоящие нужды.

Обычным людям приходилось по-прежнему пользоваться услугами ростовщиков. Условия были ужасными, поэтому таких кредиторов называли «маленькими и гаденькими». В общем, все именно так, как в романе Достоевского «Преступление и наказание».

Первый российский банк был открыт в 1860 году. Ранее кредитование было доступно только обеспеченным людям. Можно было взять ссуду в размере до 10 000 рублей под 6% годовых. В то время в один рубль обходилась покупка аж 19 кг хлеба. Также распространилась практика с выдачей заемных средств под залог драгоценностей и имений.
Простые люди смогли брать ссуды с середины XVII века, но им предлагали скромные суммы в пределах 20 рублей.
Потребительские кредиты
Лишь после окончания Второй Мировой войны кредитование на Западе приобрело массовый характер. Производство и торговля восстанавливались. Люди стали более платежеспособными, поэтому банки стали охотнее выдавать им кредиты.

К слову, в России банки стали выдавать потребкредиты без обеспечения еще в XIX веке. Потенциальному заемщику требовалось лишь доказать свою благонадежность.
В военное время кредитование особо не развивалось. Во времена СССР не было ни одного частного банка — все было под государственным контролем.

Условия покупки дорогих товаров в СССР
В советское время была рассрочка. Можно было прийти в магазин, заключить договор и получить нужную вещь. Сумма разбивалась на равные части, которые автоматически вычитались из заработной платы до полного погашения задолженность. То есть даже не приходилось самостоятельно вносить платежи.

Квартиры выдавали бесплатно, но приходилось ждать своей очереди долгие годы. А потом и вовсе лишили такой возможности. С 1958 года нужно было стать членом жилищно-строительного кооператива и покупать жилье за счет собственных средств.

Чтобы купить автомобиль, тоже требовалось дождаться очереди. Одному человеку удавалось стать владельцем своей машины уже через 5-10 лет, а другому даже не удавалось попасть в заветный список — на это влияла должность и место работы.

В 1959 году появилась возможность взять кредит. Однако услуга не пользовалась спросом — большинство людей копили деньги или одалживали их у близких. Простые рабочие привыкли жить исключительно на зарплату и не понимали смысл кредитования. Ведь можно просто откладывать часть поступлений, а не становиться должником. Доход был стабильным, поэтому можно было без проблем постепенно накопить нужную сумму.

Но не всем доставались льготы от государства, поэтому им приходилось брать кредиты. Проценты были вполне приемлемыми. Купить квартиру можно было под 8% годовых. Для нуждающихся ставка составляла всего лишь 2,5%, для молодых семей — 1%. При возникновении финансовых проблем можно было оформить отсрочку аж на целый год.

Современное кредитование
Начало эпохи приходится на начало 90-х. Именно в этот период произошел переход от плановой экономике к рыночной. В стране были открыты частные финансово-кредитные организации, в которых можно было оформить кредит. Времена были непростые, поэтому банки не выдавали денег в долг массово.

В начале 2000-х все изменилось. Экономика более-менее восстановилась и многие компании стали выплачивать работникам официальную зарплату. Тогда появились справки НДФЛ для подтверждения дохода. При предъявлении такого документа человек легко мог взять кредит.

Удобство, безопасность и прозрачность — то, что характеризует современные банки. В XIX веке люди даже не мечтали о том, что можно взять деньги в долг и в случае их невозврата не стать рабом. К тому же возможность получить кредит появилась у граждан всех категорий.

Правительство и Центробанк регулируют банковский сектор, в том числе определяют минимальную ставку по кредитам. За последнее десятилетие контроль усилился. Теперь все финансово-кредитные организации стараются повысить финансовую грамотность россиян.

Несмотря на долгое существование кредитование комфортные условия для заемщиков появились лишь 20 лет назад. Сейчас реально получить деньги в долг на любые цели и на удобный для себя срок. Также некоторые продукты рассчитаны на людей с неидеальной кредитной историей.

Источник

История кредитов начинается с древних времен. Считается, что жители Древнего Египта, Древней Греции и Месопотамии брали деньги в долг еще 3 тысячи лет до нашей эры. В случае нарушения условий возврата средств заемщик мог лишиться абсолютно всего, в том числе свободы.

В современном мире кредит является полезным финансовым продуктом. Его могут оформить почти все желающие на различные цели. Однако в России кредитование стало развиваться только в 2000-х годах. Расскажем подробнее об этапах в истории кредитования.

Первые кредиты
В древнем мире условия кредитования были прозрачными, но непосильными. Например, человек одолжил своему соседу пять мешков пшеницы, а тот к осени должен был вернуть ему восемь. Но осенью не всегда был хороший урожай. Если заемщик не мог выполнить обещание, он мог лишиться части земли.

Позже деньги в долг выдавали ростовщики. Они взимали огромный процент по займам. Если человек не мог погасить задолженность, он лишался имущества и даже свободы. Аналогичная участь могла постичь и его семью.

Выдача кредитов никем не контролировалась. Однако позже в некоторых странах был введен запрет на рабство за неуплату долгов. Но условия оставались по-прежнему суровыми — заемщик мог потерять все. Чтобы все узнали о злостном неплательщике, ростовщик выкапывал стол с табличкой о том, что земля находится в залоге. Этот столб назвали ипотекой.

Законное кредитование
В 1407 году появился первый коммерческий банк, а в XVI веке открылись госбанки. Но стать их клиентами могли только богачи. Им предлагали одолжить деньги на покупку драгоценностей, ведение междоусобных войн и прочие дорогостоящие нужды.

Обычным людям приходилось по-прежнему пользоваться услугами ростовщиков. Условия были ужасными, поэтому таких кредиторов называли «маленькими и гаденькими». В общем, все именно так, как в романе Достоевского «Преступление и наказание».

Первый российский банк был открыт в 1860 году. Ранее кредитование было доступно только обеспеченным людям. Можно было взять ссуду в размере до 10 000 рублей под 6% годовых. В то время в один рубль обходилась покупка аж 19 кг хлеба. Также распространилась практика с выдачей заемных средств под залог драгоценностей и имений.
Простые люди смогли брать ссуды с середины XVII века, но им предлагали скромные суммы в пределах 20 рублей.
Потребительские кредиты
Лишь после окончания Второй Мировой войны кредитование на Западе приобрело массовый характер. Производство и торговля восстанавливались. Люди стали более платежеспособными, поэтому банки стали охотнее выдавать им кредиты.

К слову, в России банки стали выдавать потребкредиты без обеспечения еще в XIX веке. Потенциальному заемщику требовалось лишь доказать свою благонадежность.
В военное время кредитование особо не развивалось. Во времена СССР не было ни одного частного банка — все было под государственным контролем.

Условия покупки дорогих товаров в СССР
В советское время была рассрочка. Можно было прийти в магазин, заключить договор и получить нужную вещь. Сумма разбивалась на равные части, которые автоматически вычитались из заработной платы до полного погашения задолженность. То есть даже не приходилось самостоятельно вносить платежи.

Квартиры выдавали бесплатно, но приходилось ждать своей очереди долгие годы. А потом и вовсе лишили такой возможности. С 1958 года нужно было стать членом жилищно-строительного кооператива и покупать жилье за счет собственных средств.

Чтобы купить автомобиль, тоже требовалось дождаться очереди. Одному человеку удавалось стать владельцем своей машины уже через 5-10 лет, а другому даже не удавалось попасть в заветный список — на это влияла должность и место работы.

В 1959 году появилась возможность взять кредит. Однако услуга не пользовалась спросом — большинство людей копили деньги или одалживали их у близких. Простые рабочие привыкли жить исключительно на зарплату и не понимали смысл кредитования. Ведь можно просто откладывать часть поступлений, а не становиться должником. Доход был стабильным, поэтому можно было без проблем постепенно накопить нужную сумму.

Но не всем доставались льготы от государства, поэтому им приходилось брать кредиты. Проценты были вполне приемлемыми. Купить квартиру можно было под 8% годовых. Для нуждающихся ставка составляла всего лишь 2,5%, для молодых семей — 1%. При возникновении финансовых проблем можно было оформить отсрочку аж на целый год.

Современное кредитование
Начало эпохи приходится на начало 90-х. Именно в этот период произошел переход от плановой экономике к рыночной. В стране были открыты частные финансово-кредитные организации, в которых можно было оформить кредит. Времена были непростые, поэтому банки не выдавали денег в долг массово.

В начале 2000-х все изменилось. Экономика более-менее восстановилась и многие компании стали выплачивать работникам официальную зарплату. Тогда появились справки НДФЛ для подтверждения дохода. При предъявлении такого документа человек легко мог взять кредит.

Удобство, безопасность и прозрачность — то, что характеризует современные банки. В XIX веке люди даже не мечтали о том, что можно взять деньги в долг и в случае их невозврата не стать рабом. К тому же возможность получить кредит появилась у граждан всех категорий.

Правительство и Центробанк регулируют банковский сектор, в том числе определяют минимальную ставку по кредитам. За последнее десятилетие контроль усилился. Теперь все финансово-кредитные организации стараются повысить финансовую грамотность россиян.

Несмотря на долгое существование кредитование комфортные условия для заемщиков появились лишь 20 лет назад. Сейчас реально получить деньги в долг на любые цели и на удобный для себя срок. Также некоторые продукты рассчитаны на людей с неидеальной кредитной историей.

Источник

Процесс производства поковок в заводских условиях - это сложный технологический процесс, требующий использования высокотехнологичного оборудования и специальных материалов. Один из основных способов создания поковок - это использование гидравлической прессы.

Гидравлический пресс используется для деформации металлических заготовок с помощью высокого давления гидравлической жидкости. Она позволяет получать поковки с высокой точностью и повторяемостью, что делает их идеальным выбором для серийного производства.

Этапы производства поковок:
Производство поковок включает несколько этапов. Сначала металлическая заготовка нагревается до определенной температуры, чтобы стать более пластичной и податливой к деформации. Затем она помещается в гидравлическую пресс, где подвергается высокому давлению жидкости. Это приводит к деформации заготовки и ее превращению в поковку.

Существует множество материалов, которые могут быть использованы для создания поковок, таких как углеродистые стали, нержавеющие стали, алюминий и титан. Выбор материала зависит от конечного назначения изделия.

Важно отметить, что производство поковок требует строгого контроля качества и соблюдения стандартов безопасности. При производстве поковок могут возникать опасности, связанные с высокими температурами и давлением, поэтому заводы должны строго контролировать свои процессы и предусматривать меры безопасности для персонала и окружающей среды.

Источник

Тысячелетиями люди поклонялись божествам, связанным с богатством и финансовым благополучием. Они надеялись, что тогда не будут ни в чем нуждаться и смогут больше заработать. Боги богатства имеются в легендах практически любого народа. А в некоторых странах поклонялись сразу нескольким. Интересно, что упоминания определенных богов можно найти в мифах разных народов. Какие же из них являются наиболее известными?

Дзамбала (Тибет)
У этого божества несколько форм, которые называют «пятью дзамбалами», представляющие собой проявления сострадания будд, помогающего всем живым существам достичь просветления. Буддисты нередко размещают статую Дзамбалы на алтаре, веря, что она приведет их к процветанию и защитит жилище.
Правда, стоит учитывать, что дизайн у форм этого бога весьма специфичный. К примеру, зеленый Дзамбала стоит на трупе, держа в одной руке мангуста, белый — сидит на драконе, заполнив рот ожерельями и бриллиантами, и т.д.

Кубера (Индия)
Это индуистский бог, который, согласно легендам, также правит якшами — расой духов природы. Кубера очень полный, держит горшок с деньгами и дубину. Этот грозный с виду бог даже первоначально был предводителем злых духов. После становления божеством его начали считать воплощением богатства.
Кубера также часто изображается верхом на человеке, что является крайне необычным для индуизма. Дело в том, что прочие божества этой религии передвигаются на животных. Есть предположения, что это является предупреждением для людей о том, чтобы они не стали рабами денег. Интересно, что Кубера также почитается даоситами и буддистами: их религии имеют много общего с индуизмом. Правда, бог в них изображается совсем по-другому.

Янус (Древний Рим)
Жители Древнего Рима настолько беспокоились о своем финансовом положении, что поклонялись сразу нескольким богам богатства. Янус являлся покровителем чеканки монет, на которых его часто изображали. Двуликий бог смотрел одновременно в 2 стороны, символизирующие прошлое и будущее.

Януса также считали богом двойственности, ворот и дверей, начала и конца. Интересно, что его имя переводится как «январь» — т.е. обозначает начало года. Стоит отметить, что Янус является исконно римским богом, поскольку у него нет аналога в греческой мифологии, как в случае с подавляющим большинством других божеств.

Плутус (Древняя Гречция)
Упоминания о нем имеются и в римской мифологии. Не следует путать его с Плутоном, богом подземного мира. Имя Плутуса переводится как «богатство». Греки относились к этому понятию совсем иначе, чем римляне. Они намного меньше интересовались земными удовольствиями и считали богатым не того, кто имеет много денег, а того, кто имеет много знаний.

Лакшми (Индия)
Имя этой богини переводится как «та, что ведёт к цели». Она является одной из наиболее могущественных в индуизме, поскольку покровительствует не только богатству, но и процветанию, удаче, красоте, любви и радости. Обычно ее изображают как очень красивую девушку с 4 руками в красно-золотых одеяниях, восседающую на распустившемся цветке лотоса. Увидеть ее изображения можно практически во всех индуистских храмах. Обычно рядом рисуют и ее партнера — Вишну. Считается, что если помолиться и преподнести Лакшми подношение, то это улучшит денежные дела.

Адже (Африка)
Этой богине поклоняются представители одной из крупнейших нигерийских этнических групп. Адже может неожиданно появиться на рынке и благословляет тех, кого посчитает достойным. Это богиня процветания и богатства, поэтому многие индуисты ждут встречи с ней.

Появлению Адже, согласно мифам, радовались и торговцы. Ей было достаточно пройти мимо лавки, чтобы продавец в тот же день смог заработать крупную сумму. Порой богиня помогала людям развивать свое дело. Также она почитается как богиня океана, из которого люди тоже добывают богатства — рыбу и жемчуг.

Цайшен (Китай)
Это божество почитается и даоситами. Как правило, Цайшен изображается с жезлом из золота в руках, верхом на огромном черном тигре. Также иногда он может быть нарисован и с необычным инструментом. Считается, что, используя его, бог может превратить в золото даже обычный камень.

Буддисты считают Цайгена одним из будд, а порой почитают его как Дзамбалу. Считается, что в лунный Новый год бог спускается на землю с небес, чтобы узнать, как живут те, кто ему поклоняется. Цайгена принято приглашать в дом и зажигать для него благовония: это считается самым подходящим подношением. Также во время праздника китайцы едят пельмени, слепленные особым образом и символизирующие собой золотые слитки. А на следующий день бог снова возвращается на небеса.

Ньерд (Скандинавия)
Это бог не только богатства, но еще и моря и ветра. Поэтому скандинавы часто делали Ньерду подношения перед рыбалкой или дальним плаванием, чтобы получить его защиту и повысить вероятность возвращения домой с хорошим уловом.

Богу поклонялись практически по всей Скандинавии. Даже сейчас сохранилось немало областей и городов, названных в его честь. Интересно, что Ньерд является одним из немногочисленных богов, которым удастся пережить Рагнарек и переродиться в новом мире. Вера в него была настолько сильна, что некоторые скандинавские народы поклонялись ему вплоть до XVIII в.

Велес (славянские страны)
Это самый почитаемый из языческих богов. Велес является богом-оборотнем, способным обратиться в змею, упоминания о котором можно найти в мифологии практически любого славянского племени. Его стихия — буря. С ним также ассоциируется подземный мир, колдовство, шаманизм, магия.

Богом богатства Велес стал потому, что покровительствует домашнему очагу: чем больше человек имеет скота, тем лучше у него будут идти дела. Чтобы получить расположение со стороны Велеса, славяне оставляли подношения у его алтаря, которые имелись в домах у представителей многих славянских народов. Особенно сильна вера в него была у крестьян, поскольку он спасал урожай как от наводнений, так и от засухи.

Абунданция (Древний Рим)
Эта богиня являлась олицетворением богатства и изобилия у древних римлян. Она могла улучшить удачу человека, помочь в увеличении его дохода и т.д. Многие почитали Абунданцию, потому что она была способна приумножить накопленный капитал. За защитой к ней обращались люди, планирующие заключить крупную сделку.

Интересно, что Абунданция являлась лишь символом: о ней не сохранилось практически никаких мифов, как в случае с другими богами. Она также отсутствует в греческом пантеоне. Впрочем, ее образ сильно напоминает Деметру. Абунданция чаще всего изображалась с рогом изобилия. Нередкий элемент ее образа — пшеничные колосья.

Абунданция почиталась крестьянами как богиня земледелия и плодородия. Ее, как и Плутоса, тоже часто изображали на монетах. Считалось, что благодаря этому империя будет процветать.

Источник - finca

Зачем нужна
Оценка рынка это первичная проверка вашей бизнес идеи на коммерческий потенциал. Прежде чем погрузиться в разработку продукта стоит понять, существует ли рынок, сколько на нем ваших потенциальных клиентов и достаточно ли их много, чтобы окупить затраты и построить прибыльный бизнес. Исследование рынка бывает нужно и для действующих компаний — когда бизнес уже сложился и работает в одной стране, но хочет выйти в новые регионы.

Объем рынка это первое, на что смотрят инвесторы при знакомстве с компанией. Когда фонды, инкубаторы и прочие организации видят, что рынок исчисляется миллионами пользователей и миллионами долларов, они готовы слушать ваши планы по его захвату.

Не стоит забывать, что оценка рынка это именно первичный инструмент быстрой проверки гипотез. Она показывает ваш максимальный потенциал и примерную оценку доли рынка. Чтобы понять, какую долю вы реально можете занять и спрогнозировать доход потребуется провести анализ конкурентов, исследование потребителей и построить финансовую модель.

К прочим маркетинговым исследованиям и финансам вернемся в следующих статьях, а сейчас сконцентрируемся на оценке рынка.

Подход
Когда речь заходит о методах оценки рынка, сразу всплывают три аббревиатуры из трех букв: TAM, SAM, SOM. Никакого откровения в этой методике нет, она отражает логичное движение расчетов. Сначала определяем всю аудиторию, имеющую потребность, с которой работает наш продукт — это TAM (Total Addressable Market). Потом выясняем, до какой части этой аудитории мы можем дотянуться нашим продуктом — это SAM (Serviceable Addressable Market). И наконец оцениваем, какую долю рынка мы займем через несколько лет — это SOM (Serviceable Obtainable Market).

Оценка рынка — это всегда комбинация твердых данных и логически обоснованных предположений. Чтобы быть уверенным в адекватности цифр и убедить партнеров, стоит следовать единой логике оценки и не забыть ее к тому моменту, когда настанет время общаться с инвесторами. Пересчитывать за вас не будут, а спросить, как вы получили такую оценку, могут.

Я работаю в гугл таблицах — в строки заношу сегменты аудитории, в колонки этапы расчетов. Перед таблицей текстом в несколько предложений описываю методику для конкретного случая. Важная часть — источники информации. Лучше сразу копировать ссылки в файл. Когда ищешь данные по рынку, заходишь на огромное количество сайтов и через полчаса легко забыть, где ты видел важную цифру.

Сегментирование целевой аудитории
Оценку рынка удобнее делать сразу с разбивкой потенциальных клиентов на сегменты. У большинства продуктов аудитория не монолитна и может иметь разные сценарии использования и разные средние чеки. Распространяя предположения на всю аудиторию сразу, мы можем получить цифры, которые будут отличаться на порядок от реальной картины. Аудиторию b2c проектов можно сегментировать по соц-дему или сценариям использования. Для b2b проектов можно разбивать бизнес-клиентов по размеру компании, сфере деятельности, отрасли.

Если планируется запуск продукта не в одной стране, а в нескольких государствах, регионах или на весь мир, также сегментируем по географии. Для глобальных проектов подойдет выделение крупных регионов: LATAM, North America, Europe и т. д. Для компаний, работающих более локально можно выделять страны. Здесь главное не сделать слишком большой список регионов, который придется долго обрабатывать. Выделите не более пяти стран или регионов, где находится основная часть ваших потенциальных клиентов, остальное можно внести строкой “Others”.

Тренды
Может показаться, что для быстрой оценки рынка тренды не важны — зачем тратить дополнительное время, если порядок цифр от этого не изменится. Но это верно только для статичных рынков, которые меняются на пару процентов в год. Текущая ситуация в мировой экономике такова, что таких рынков практически нет. Меняются темпы прироста населения, доходы, возрастная структура, способы потребления и ведения бизнеса, расчетов, регулирование и барьеры. Появляется огромное число технологий и продуктов — какие-то остаются минутным хайпом, какие-то становятся долгосрочным трендом.

Чтобы определить потенциал продукта и долю компании на рынке, вы переходите в зону прогнозов. Создание, продвижение и развитие продукта занимает не один месяц и даже не один год. Соответственно и долю он займет не от размера рынка текущего года. При расчете SOM, то есть вашей доли рынка, вы указываете, через сколько лет планируете ее достигнуть. Можно отразить здесь динамику ваших планов, например указать SOM двух и четырех лет. Так вы оцените, каких результатов можно достичь быстро, и каких при выходе продукта на полную мощность.

Первый способ оценить тренды — посмотреть какая динамика рынка была в предыдущие периоды. Задача-минимум — убедиться, что рынок не падает и не собирается. Второй путь — почитать прогнозы трендов в вашей сфере, или влияющих на вас напрямую. Кроме консалтинговых и аналитических агентств, такой информации много в деловых и отраслевых СМИ. Также полезно посмотреть на то, что происходит в смежных сферах — часто тренд начинается в одной области и потом распространяется на другие. Например термин “Уберизация” уже прочно вошел в деловой оборот, а ведь когда-то это было просто название одной компании.

Сейчас важно оценивать эффект пандемии. Covid повлиял на тренды абсолютно по-разному — какие-то усилил, какие-то заморозил. И если в последние два года в отрасли наблюдался спад, это еще не означает, что сейчас, после постепенного снятия ограничений, рынок не вернется к росту.

Источник

Перед тем как выбрать фасад для кухни, большинство людей, в первую очередь, смотрит не на материалы изготовления, а на цвет. Такой порядок выбора можно объяснить: палитра гарнитура во многом определяет дизайн, который должен нравиться человеку и вызывать позитивные чувства. Именно поэтому при выборе важно ориентироваться на свой вкус, так как цвет, который вызывает раздражение, не позволит регулярно находиться в кухне без перенапряжения.

Для маленькой кухни не подходят фасады темных и кричащих цветов, поскольку такие оттенки делают пространство ещё меньше. На небольшие площади предпочтительно выбирать светлые, теплые тона. В случае трудностей с выбором оптимального варианта всегда остаётся классический белый цвет кухонного гарнитура, который встречается в палитре любого материала для изготовления гарнитура.

Если на кухне мало естественного цвета, стоит рассматривать желтые, пастельные цвета. Обычно такие встречаются в категориях эмали и акрила. При переизбытке солнечных лучей кухонный гарнитур, наоборот, выбирают в синем, голубом, зелёном или фиолетовом цветах. Подобные варианты часто попадаются в облицовке из ПВХ.

Некоторые хозяева не любят часто убирать кухню. В этом случае предпочтительно выбирать гарнитур в расцветах, на которых не видно налета, капель и других пятен, часто образующихся в пространстве для приготовления еды. Идеальным вариантом станет коричневый цвет кухонного фасада, более темные фасады (такие изготавливаются в пластике, ПВХ и эмали).

Источник

Разве можно представить себе наш мир без цветов? С древнейших времен цветы- наши постоянные спутники в самые радостные, торжественные и трагические минуты. Они помогают нам выразить ярче нашу любовь, восхищение, уважение, верность и память. Первые цветочные композиции обнаружены учеными в следах древних цивилизаций Египта, Греции и Рима. Уже в то время искусство по составлению гирлянд и венков из растительных материалов ценилось очень высоко, а люди, овладевшие этим искусством в совершенстве, считались художниками. На груди мумии фараона Тутанхамона лежал венок из полевых цветов, а дошедшие до нас египетские фрески рассказывают об использовании цветочных композиций в религиозных ритуалах. Древние греки и римляне украшали цветами своими празднества и состязания, дома и общественные здания. Упоминания об украшении цветами храмовых помещений встречается и в древних буддистских трактах.

Само слово «букет» появилось во Франции. Оно означает собранную вместе красивую связку срезанных цветов. Букеты пришли на смену венкам и гирляндам из живых цветов. Впервые букеты появились в 14-15 веках. Если в Средние века украшения из цветов служили в основном только религиозным целям, то в эпоху Возрождения это искусство вновь обрело свободу и стало бурно развиваться. Для европейских интерьеров того времени характерно большое количество цветов. Правда, букеты тогда ставили в первую очередь для запаха, и только уж потом в качестве элемента декора.

В XVI - XVII веках в Европе начали появляться первые ботанические сады и специально оформленные парки. Настали времена пышных букетов, свое развитие получил и обычай дарения цветов. Владение «языком цветов» и искусством «цветосложения» стало считаться признаком хорошего тона знатной дамы.

У нас в стране к середине 18-го века преобладала мода на букеты в стиле «Виктория» (круглый) или «Помпадур» (односторонний вертикальный). Украшенный специальной кружевной салфеткой, букет «Виктория» мог содержать в себе до 100 и более цветов и напоминал собой эдакую маленькую клумбу! Цветы помещались в специальные футляры, роскошно украшенные лентами, кружевами и драгоценными камнями. Для длительного хранения предназначались маккартовские букеты, носившие имя венского декоратора Ганса Макарта. Они составлялись из засушенных и подкрашенных цветов и плодов, различных трав, перьев экзотических птиц и хранились обычно под специальными стеклянными колпаками. Вместе с 19 веком пришла мода на букеты в стиле бидермейер. В этих букетах использовали не только живые и засушенные цветы, но и различные кружева, рюши, бархат. В таком букете были видны только головки цветов, собранные плотно друг к другу и составляющие разноцветные кольца, расположенные одно в другом. В начале 20-го века цветочные композиции приобрели более строгий вид и элегантность. Большое внимание в букете уделялось свободе и пластике каждого цветка. Стиль модерн принес любителям цветов ассиметричный букет с небольшим количеством цветов.

Сегодня многообразие техник и флористических материалов позволяет выполнять букеты и композиции самых разных стилей, давая возможность каждому мастеру-флористу в полной мере выразить свое видение мира, а нам с вами наслаждаться прекрасными цветочными шедеврами, созданными природой и человеком.

Источник

Согласно результатам исследования сотрудников компании CoinShares, себестоимость майнинга одного биткоина в третьем квартале 2024 года достигла $55,950.

По сравнению со вторым триместром, когда майнеры тратили в среднем $49,500 на добычу биткоина, расходы на майнинг 1 BTC повысились на 13% до $55,950. Учитывая текущий курс криптовалюты, достигающий $102,230, получается, что добыча биткоина приносит внушительную прибыль в размере 83%.

Фирма Marathon заняла первое место среди майнинговых предприятий по эффективности добычи биткоина, потому что компания расходует $42,864 для получения 1 BTC. Хуже всех по этому показателю оказалась организация Argo, которая тратит на майнинг одного биткоина $90,943.

Себестоимость майнинга одного биткоина в разных компаниях

Повышение расходов на добычу криптовалюты объяснили следующими факторами:

- Повышение децентрализованности майнинга вследствие того, что хешрейт сети растёт быстрее, чем вычислительная мощность отдельных майнинговых ферм;
- Замедление масштабирования добычи цифровых активов из-за ажиотажа вокруг технологии искусственного интеллекта;
- Майнеры покупают и хранят биткоины вместо того, чтобы приобретать новое оборудование;
- Стоимость электроэнергии увеличилась.

В список главных статей расходов майнеров биткоинов попали затраты на электроэнергию, издержки, не связанные с производством, и убытки, понесённые в результате износа оборудования и амортизации. Некоторым компаниям также приходится тратить много средств на погашение задолженности по кредитам.

Источник

Песня – это, конечно, не только слова. Это гармоничное сочетание текста и музыки. Если вы решили заказать уникальное произведение, нужно знать, как выбрать композитора безошибочно. Ведь вам нужен качественный итог, причём, вовремя! Как найти нужного вам человека, который точно не подведёт?

Советы по выбору композитора
Создание песни – интересный, но тяжёлый труд. И написание текста – это ещё полдела, нужно, чтобы у песни имелась ещё и музыка. А где её взять? Конечно, если вы сами – мастер на все руки, можете и слова написать, и мелодию сочинить, никаких проблем нет. А если нет? Проблему с текстом решит автор стихов и песен, услуги которого можно найти в интернете, а что же с музыкой? С этим вам поможет композитор на заказ.

Найти его несложно – делаете запрос – и вот вам сотни и тысячи вариантов! Но наша с вами задача – не просто найти композитора, а найти хорошего и надёжного композитора, который, кроме всего прочего, учтёт наши с вами пожелания и, если что-то не понравится, будет готов что-то исправить. Вот с этого момента и начинаются сложности.

Какие можно дать советы по выбору композитора:
- Отдавайте предпочтение тем композиторам, у которых есть свой сайт. Это показатель надёжности и готовности сотрудничать. Кроме того, как правило, на сайте есть вся необходимая информация о работе с клиентами, способах оплаты, а также, что немаловажно, примеры работ и отзывы.
- Несколько способов связи. В условиях современного мира у каждого из нас свои удобные способы связи. И человек, предоставляющий определённые услуги, прекрасно об этом знает. Услуги композитора – не исключение. Поэтому, как правило, для клиентов на сайте предлагается несколько способов связи на выбор. И исполнитель, желающий работать с клиентами, всегда на связи и готов ответить на ваши вопросы.
- Уважительное отношение и реагирование вовремя. Композитор, готовый к сотрудничеству с заказчиками, всегда общается вежливо, уважительно, не допускает оскорблений, перехода на «ты», на личности. Отвечает на вопросы быстро, а не тогда, когда есть настроение. Рад сотрудничать с авторами слов и с исполнителями.

Написание песен – совместный труд
Многие заказчики считают, что лучше искать композитора с большим опытом, потому что он будет относиться к процессу серьёзней. В этом есть доля истины, но это не всегда так. Многое зависит от человека. Думая, как выбрать композитора, не стоит оставлять «за бортом» молодых авторов. Обращать внимание, прежде всего, нужно на личность, на то, насколько серьёзно подходит к делу, какие у него работы, как она общается с клиентами. Ведь бывают опытные композиторы, которые работают исключительно по настроению, а бывают начинающие таланты, готовые идти вам навстречу. Выбор композитора – дело, конечно, сложное. Ведь мы не знаем человека лично! И не можем предвидеть, каким окажется результат. Идеально ориентироваться на музыканта, с которым уже работал кто-то из ваших знакомых и остался доволен. И желательно, чтобы такой положительный отзыв нашёлся не один. Но, к сожалению, такой вариант не всегда возможен. Что же нужно учесть, на что обратить внимание? Стоит помнить, что написание песен – это дело коллективное. Поэтому желание и умение сотрудничать для композитора – дело весьма и весьма важное. Наш совет – не стоит искать композитора самостоятельно, а потом пытаться его свести с автором текстов, и не только с ним. Лучше всего сразу найти поэта, который уже сотрудничает с определёнными композиторами.

Источник

Кафе и фаст-фуд – это про жизнь в ритме мегаполиса, когда посетитель перекусывает, пьет свой кофе, а затем мчит покорять мир. По той же причине для кафе используют довольно яркое освещение, которое не дает расслабиться. Сам интерьер как-бы говорит: «Не засиживайся, тебя ждут великие дела».

А теперь давайте мысленно зайдем в ресторан. Можно поспорить, что с вероятностью 99,9% общий свет там будет теплый, приглушенный, домашний, чтобы вы расслабились и остались внутри как можно дольше. Ещё один приём – это создание света «в тарелке». Чтобы блюдо выглядело аппетитно, его обязательно надо подсветить.

Есть много способов реализации. Например, подвесные светильники красивой формы. В идеале они должны излучать прямой свет вниз, чтобы не создавать тени, а расстояние между поверхностью стола и абажуром должно быть не менее 60 сантиметров.

Подвесные светильники с полупрозрачными плафонами дают приятный рассеянный свет, который создает интимную атмосферу для разговора.

Так как поверхность стола должна быть хорошо освещена, учитывайте соответствие светильника и стола. Например, для круглых столов подойдет подвесной светильник, повторяющий его форму.

Другой вариант — точечное или линейное настольное освещение. Для этой цели подходят несколько небольших подвесных светильников, а также светильники современного дизайна с удлиненной конструкцией.

Источник

Поклонникам сериала «Клюквенный щербет» предстоит пережить еще одно разочарование. Не успели они примириться с мыслью, что в роли Апо теперь появляется новый актер, так теперь им предстоит пережить двойной удар — из проекта «исчезнет» сразу пара ключевых фигур. Зритель сможет в последний раз попрощаться с полюбившимися звездами в предстоящую пятницу, 15 марта.

Из каста сериала выбывают актриса Гизем Янык, перекочевавшая в него из другой нашумевшей телесаги «Зимородок», а также актер Кайра Шеноджак. Они предстали на экране в образах Михри и Эртугрула. О том, как именно создатели сериала «убьют» персонажей, пока неизвестно, так что зрителей ждет интрига. А пока суть да дело, фанаты выдвигают свои версии развития сюжета.

При этом поклонники «Клюквенного щербета» разделились на два противоположных лагеря. Пессимисты считают, что врачи не смогут спасти жизнь Михри, и ее отец, Эртугрул, убитый горем не пожелает оставаться с Уналами и Арсланами и покинет Турцию.

Противники же этого сценария питают надежду, что девушку все же получится вытащить с того света, и она с отцом просто уедет в другую страну, чтобы начать жизнь заново. К слову, создатели телесаги строили коварные планы по «убийству» этих персонажей гораздо раньше, но затем решили пощадить их и продлить их экранную жизнь, так как Михри и Эртугрул полюбились зрителям. Если бы этого не случилось, они бы покинули каст давно, пишет Birsenaltuntas.com.

Теперь же остается гадать, как такой «финт ушами» скажется на рейтинге «Клюквенного щербета». Известны случаи, что после того, как авторы сценария выводили ключевые фигуры из «обоймы», популярность проектов резко катилась вниз. Это, в свою очередь, отталкивало рекламодателей, сериал не получал финансирование и в итоге его приходилось закрывать.

Новый проект Джеймса Ганна — мультсериал «Монстры-коммандос» — стал первым релизом в перезапущенной киновселенной DC и начал свой путь с внушительных 94% на Rotten Tomatoes.

Сериал рассказывает о необычном отряде под руководством Аманды Уоллер, в который входят странные и опасные существа-заключённые. Как отмечают критики, проект вобрал в себя всё, за что зрители любят кинокомиксы Джеймса Ганна: ярких чудаковатых персонажей, остроумный юмор, динамичную музыку и щедрые порции насилия.

Рецензенты хвалят «Монстров-коммандос» за умелую связь старого и нового канонов DC, где отсылки к прошлым фильмам и сериалам не затмевают самостоятельного сюжета. Мультсериал представляет собой сочетание чёрного юмора и душевности, характерных для историй о «найденных семьях» в работах Ганна.

Премьера назначена на 5 декабря на Max, где зрителям будут доступны первые два эпизода. Остальные серии будут выходить еженедельно.

Источник

Суть рефинансирования заключается в погашении старого кредита за счет нового, причем последний, как правило, оформляется на более выгодных условиях. Оно доступно и для микрозаймов.
Воспользоваться им можно, если возникли сложности с погашением задолженности или просто хочется снизить итоговую переплату. Каковы же его преимущества?

Снижение ставки
Она может измениться, например, по требованию Центрального банка. Также новые МФО нередко предлагают микрозаймы по сниженным ставкам, чтобы нарастить клиентскую базу.
В таком случае можно неплохо сэкономить. Чем ниже ставка, тем меньше окажется переплата.

Уменьшение размера ежемесячного платежа
Это полезно при наличии трудностей с обслуживанием микрозайма. Благодаря рефинансированию можно увеличить срок кредитования, что ведет к снижению суммы ежемесячного платежа.

Объединение нескольких микрозаймов
Если их много, то легко запутаться в датах ежемесячных платежей и пропустить один из них, что грозит образованием просрочки и порчей кредитной истории. После рефинансирования останется всего один микрозайм, что очень удобно и позволяет упростить управление финансами.

Улучшение КИ
В ней появятся записи о своевременном внесении ежемесячных платежей, что приведет к росту кредитного рейтинга. Это окажется полезным в будущем: банки и МФО начнут охотнее одобрять заявки, а также предлагать более выгодные условия потенциальному заемщику, имеющему высокую финансовую ответственность.

Отсутствие просрочек
При своевременном погашении старого кредита новым удастся избежать штрафов, которые приводят к увеличению суммы задолженности. Также за счет рефинансирования можно сохранить качественную КИ.

Повышение финансовой грамотности
Рефинансирование обычно является новым продуктом для заемщика. Чтобы выбрать самое выгодное предложение на рынке, ему предстоит изучить варианты от разных банков и МФО, что позволит заметно повысить уровень финансовой грамотности. Это окажется полезным в будущем и поможет избежать повторного попадания в такую же ситуацию.

Что в итоге
Таким образом, рефинансирование микрозайма — действительно полезный инструмент для тех, кто хочет сэкономить на переплате или предотвратить возникновение просрочки и начисление штрафов. Перекредитование позволяет улучшить условия, в том числе объединить несколько долговых обязательств и снизить ставку.
Главное, не обращаться в первую попавшуюся микрофинансовую организацию. Прежде следует ознакомиться с доступными предложениями: тогда удастся извлечь максимум выгоды. Важно, чтобы МФО имела лицензию на ведение деятельности: проверить ее наличие можно на сайте ЦБ РФ. Кроме того, нужно тщательно изучить договор перед подписанием, чтобы дополнительные платные услуги и комиссии не стали неприятным сюрпризом.

Источник

Российская молодежь является наиболее уязвимой к экономическим кризисам категорией населения. Зачастую она не имеет сбережений и не может устроиться на высокооплачиваемую работу сразу же после ВУЗа.

При этом молодые люди нередко имеют высокий уровень закредитованности. Заемщики младше 30 лет являются одними из самых многочисленных категорий клиентов МФО. Почему же это произошло?
Зачем молодежь оформляет микрозаймы

Есть целый комплекс причин. В первую очередь это связано с отсутствием собственных сбережений и со сложностями с трудоустройством. Несмотря на это, считает Андрей Пономарев, генеральный директор Webbankir, молодые люди хотят приобрести новый смартфон или игровую приставку. В результате единственным выходом для удовлетворения их потребностей становятся микрозаймы.
Также проблема заключается в том, что уровень доверия банков к молодым людям очень низок. ЦБ РФ постоянно ужесточает регулирование: например, с 2019 г требуется рассчитывать долговую нагрузку потенциального клиента.

Из-за этого банки крайне неохотно одобряют заявки молодежи, не имеющей ни кредитной истории, ни достойного заработка, ни длительного трудового стажа. Именно поэтому, отмечает эксперт «МигКредит» Марат Аббясов, более 90% клиентов МФО — те, кому отказали в выдаче кредита.

При этом, продолжает он, микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным заемщикам. Их бизнес-модель позволяет сотрудничать даже с высокорискованными клиентами. МФО составляют их портрет на основе данных из социальных сетей, информации от сотового оператора и т.д.

Молодежь привлекает и то, что для оформления микрозаймов не нужно посещать офис микрофинансовой организации, достаточно лишь подать заявку через ее официальный сайт. Также МФО выдают небольшие суммы на короткий срок, что тоже удобно для потенциальных клиентов.

В результате отсутствия альтернативы молодые люди теперь являются одной из крупнейших категорий заемщиков микрофинансовых организаций. Старшее же поколение предпочитает пользоваться услугами банков.

Главное, о чем следует помнить молодежи — обращаться только в те МФО, которые включены в специальный реестр на сайте ЦБ РФ. Также важно внимательно изучить договор перед тем, как подписать его.

Источник

Сокращение количества выданных потребительских кредитов после ужесточения требований к долговой нагрузке заемщиков привело к сокращению числа дел по взысканию долгов у банковских клиентов. Но на рынке микрокредитования наблюдается обратное. МФО решили не тянуть со взысканием, чтобы не доводить дело до суда и избежать дополнительных затрат.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в период январь-сентябрь 2024 года микрофинансовые организации начали взыскание долгов суммарно на 766 млрд рублей, заключив агентские договора с коллекторскими агентствами (без продажи задолженности). К слову, за весь 2022 год объем взысканий составил 734 млрд рублей.

Динамика в разных сегментах отличается
Банки продали просроченные задолженности на 515 млрд рублей, что составило 67% от общего объема проблемных долгов. Таким образом, показатель уменьшился на 8% за год. За первый 9 месяцев текущего года объем проданных задолженностей МФО составил 222 млрд рублей, что практически не отличается от показателя за весь 2023 год. Однако произошло увеличение доли сегмента с 20% до 29%.

Эксперты считают, что данный тренд наблюдается на фоне сокращения потребительского кредитования. Так, по данным Frank RG, по итогам первых девяти месяцев 2024 года банки выдали потребкредиты менее чем на 5 трлн рублей, что на 8% меньше, чем в 2023-м. При этом в III квартале объем выдачи оказался на 14% ниже, чем во II, и практически на 20% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Кредиторы предпочитают взыскивать долги по агентским договорам, чтобы избежать решения вопроса в судебном порядке. Как правило, такой способ они выбирают для «молодых» просрочек. Стоит отметить, что первым делом они предлагают заемщикам реструктуризацию. Если это не дает положительного результата, банки и МФО привлекают коллекторов. Агентское взыскание выгоднее за счет оптимизированных процессов.

Микрофинансовые организации заполняют нишу, освобожденную от банковских просрочек. По данным НАПКА, они все чаще встали обращаться к профессиональным коллекторам, так как не все компании располагают средствами для организации собственного взыскательного отдела. Кроме того эксперты считают, что доля агентских взысканий со стороны МФО выросла на фоне повышения госпошлин и отказа кредиторов от массовой подачи исков в суд на должников, а также открытие банками дочерних компаний с перераспределением продуктов внутри структуры.

Согласно прогнозам НАПКА, за 2024 год объем взысканий по агентским договорам может достичь 1,12 трлн рублей, то есть вырасти менее чем на 1% по сравнению с 2023-м. Если сохранится текущая тенденция, в 2025 году прирост может достичь 15-20%. Причем это произойдет преимущественно за счет стабильного роста объема агентских взысканий со стороны микрофинансистов.

Источник

На любом предприятии существует своя система поощрений - как моральных, так и финансовых. Одним из наиболее распространенных видов моральной стимуляции является почетная грамота за особые заслуги перед организацией. Обычно делается это с целью выделить того или иного работника, и руководитель не всегда знает, как именно стоит вручить подобный документ сотруднику. Изучаем процедуру в нашей сегодняшней статье.

Выпуск локального нормативного акта
Если в организации существует практика вручения работникам почетных грамот, эту процедуру стоит регламентировать. Сделать это можно выпустив соответствующий локальный акт, в котором была бы четко прописана процедура награждения, основания и основания вручения почетных грамот. Например, за выслугу лет (после того, как человек проработал определенное количество лет), за особые заслуги (завершение сложного проекта) и т.п. Это может быть включено в общее положение о стимулировании работников или же выпущено в виде отдельного документа, кусающего исключительно данного вида мотивации.

Представление на сотрудника
Сама процедура нетрудоемкая, но все этапы обязательны к исполнению, в ином случае, это может негативно повлиять на дальнейшую судьбу работника. Ходатайство о награждении сотрудника почетной грамотой подает его непосредственный руководитель. К ходатайству прикладывается представление на работника, где указываются его полные имя, фамилия и отчество, должность, стаж работы в организации и характеристика. Обычно это чисто формальный момент, но руководителю стоит оформлять документ должным образом.

Сроки
Срок подачи подобного документа зависит от положений локального нормативного акта, регламентирующего данную процедуру. Срок необходимо указывать с целью своевременного внесения данных в кадровые документы. Если в компании не предусмотрено подобного нормативного акта, срок может составлять около двух недель.

Оформление приказа
Подобные мероприятия должны оформляться приказом генерального директора организации. Именно на его основании данные о награждении вносятся в трудовую книжку работника и происходит вручение поздравительного адреса.

Занесение в личное дело
Как уже было упомянуто, награждения почетными грамотами является важным для любого сотрудника событием. Запись о награждении обязательно вносится в личное дело сотрудника, так как представляет собой знак отличия. Именно на основании таких знаков отличия происходит присвоение званий «Ветеран труда», «Почетный ветеран труда», которые имеют вес при назначении квот и пенсий.

Вручение грамоты
Вручать грамоту принято в торжественной обстановке, но масштаб и способ не регламентирован законодательством, и руководитель подразделения вправе самолично выбрить вариант награждения. Это может быть общее собрание членов коллектива, корпоратив или очное поздравление от лица генерального директора.

Источник

Полиуретан был впервые описан в 1930-е годы, химиком Отто Бэйером и его коллегами, которые изначально занимались химией полиамидов. В 1937 году они получили разновидности термоэластопластов после реакции диизоцианата с некоторыми химикатами, имеющими в составе гидроксильные группы.

Первые товарные марки ПУ были разработаны в США компанией Dupont и поступили в продажу в 1956 году. Практически одновременно полиуретаны выпустили BASF и Dow Chemical в США по истечении одного года. Изначально полиуретан предназначался для замены других ценных материалов, например каучука, металла, дерева, и во многих темах это удалось.

В Советском Союзе полиуретаны начали разрабатывать в 1960-х годах, когда в мире уже производили тысячи тонн ПУ материалов. Наиболее глубоко исследования продвинулись в НПО «Полимерсинтез» (г. Владимир), а также в некоторых других научно-исследовательских учреждениях, плотно изучавших полиуретан. В России существует множество государственных и частных компаний, а также совместных предприятий (например владимирское «Дау-Изолан») хорошо зарекомендовавших себя в области производства полиуретанов с различными свойствами.

Источник

Как ухаживать за растениями, приобретенными в питомнике?
У каждого вида растений свои требования к уходу, но в целом следует регулярно поливать и ставить на соответствующее количество солнечного света. Сотрудники питомника могут дать рекомендации по уходу за каждым видом

В чем преимущества покупки растений в питомнике?
Растения из питомника, как правило, более здоровые и крепкие, чем те, которые приобретаются из других источников. Питомники могут дать советы по уходу за и предложить более широкий выбор видов.

Как правильно выбрать растения для своего сада?
При выборе растений учитывайте климат, тип почвы, количество солнечного света и доступность воды. Проконсультируйтесь с сотрудниками питомника о том, какие виды будут расти в ваших конкретных условиях.

Источник

Концерн «Калашников» выпустил электрическую версию классического одноместного мотоцикла ИЖ-49. Это первая модель в лимитированной серии.

Электрический ИЖ-49 сохранил черты оригинальной модели, но получил современную начинку. Байк предназначен для городских поездок. В основе мотоцикла лежит бесщёточный двигатель постоянного тока с воздушным охлаждением, максимальной мощностью 20 кВт и 4000 об/мин. Другие характеристики ИЖ-49:

- тип привода – ремень
- тип АКБ — Li-Ion
- максимальная скорость — 95 км/ч
- запас хода — около 100 км
- ход подвески (перед/зад) — 120/100 мм
- габариты — 2090×800×1020 мм
- база — 1430 мм
- сухая масса — 130 кг

В лимитированную серию в будущем войдут электрические реплики и других классических мотоциклов, выпускавшихся на Ижевском машиностроительном заводе с 1951 по 1990 год, отметили в компании.

Источник