blog

Сокращение количества выданных потребительских кредитов после ужесточения требований к долговой нагрузке заемщиков привело к сокращению числа дел по взысканию долгов у банковских клиентов. Но на рынке микрокредитования наблюдается обратное. МФО решили не тянуть со взысканием, чтобы не доводить дело до суда и избежать дополнительных затрат.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в период январь-сентябрь 2024 года микрофинансовые организации начали взыскание долгов суммарно на 766 млрд рублей, заключив агентские договора с коллекторскими агентствами (без продажи задолженности). К слову, за весь 2022 год объем взысканий составил 734 млрд рублей.

Динамика в разных сегментах отличается
Банки продали просроченные задолженности на 515 млрд рублей, что составило 67% от общего объема проблемных долгов. Таким образом, показатель уменьшился на 8% за год. За первый 9 месяцев текущего года объем проданных задолженностей МФО составил 222 млрд рублей, что практически не отличается от показателя за весь 2023 год. Однако произошло увеличение доли сегмента с 20% до 29%.

Эксперты считают, что данный тренд наблюдается на фоне сокращения потребительского кредитования. Так, по данным Frank RG, по итогам первых девяти месяцев 2024 года банки выдали потребкредиты менее чем на 5 трлн рублей, что на 8% меньше, чем в 2023-м. При этом в III квартале объем выдачи оказался на 14% ниже, чем во II, и практически на 20% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Кредиторы предпочитают взыскивать долги по агентским договорам, чтобы избежать решения вопроса в судебном порядке. Как правило, такой способ они выбирают для «молодых» просрочек. Стоит отметить, что первым делом они предлагают заемщикам реструктуризацию. Если это не дает положительного результата, банки и МФО привлекают коллекторов. Агентское взыскание выгоднее за счет оптимизированных процессов.

Микрофинансовые организации заполняют нишу, освобожденную от банковских просрочек. По данным НАПКА, они все чаще встали обращаться к профессиональным коллекторам, так как не все компании располагают средствами для организации собственного взыскательного отдела. Кроме того эксперты считают, что доля агентских взысканий со стороны МФО выросла на фоне повышения госпошлин и отказа кредиторов от массовой подачи исков в суд на должников, а также открытие банками дочерних компаний с перераспределением продуктов внутри структуры.

Согласно прогнозам НАПКА, за 2024 год объем взысканий по агентским договорам может достичь 1,12 трлн рублей, то есть вырасти менее чем на 1% по сравнению с 2023-м. Если сохранится текущая тенденция, в 2025 году прирост может достичь 15-20%. Причем это произойдет преимущественно за счет стабильного роста объема агентских взысканий со стороны микрофинансистов.

Источник