blog

История кредитов начинается с древних времен. Считается, что жители Древнего Египта, Древней Греции и Месопотамии брали деньги в долг еще 3 тысячи лет до нашей эры. В случае нарушения условий возврата средств заемщик мог лишиться абсолютно всего, в том числе свободы.

В современном мире кредит является полезным финансовым продуктом. Его могут оформить почти все желающие на различные цели. Однако в России кредитование стало развиваться только в 2000-х годах. Расскажем подробнее об этапах в истории кредитования.

Первые кредиты
В древнем мире условия кредитования были прозрачными, но непосильными. Например, человек одолжил своему соседу пять мешков пшеницы, а тот к осени должен был вернуть ему восемь. Но осенью не всегда был хороший урожай. Если заемщик не мог выполнить обещание, он мог лишиться части земли.

Позже деньги в долг выдавали ростовщики. Они взимали огромный процент по займам. Если человек не мог погасить задолженность, он лишался имущества и даже свободы. Аналогичная участь могла постичь и его семью.

Выдача кредитов никем не контролировалась. Однако позже в некоторых странах был введен запрет на рабство за неуплату долгов. Но условия оставались по-прежнему суровыми — заемщик мог потерять все. Чтобы все узнали о злостном неплательщике, ростовщик выкапывал стол с табличкой о том, что земля находится в залоге. Этот столб назвали ипотекой.

Законное кредитование
В 1407 году появился первый коммерческий банк, а в XVI веке открылись госбанки. Но стать их клиентами могли только богачи. Им предлагали одолжить деньги на покупку драгоценностей, ведение междоусобных войн и прочие дорогостоящие нужды.

Обычным людям приходилось по-прежнему пользоваться услугами ростовщиков. Условия были ужасными, поэтому таких кредиторов называли «маленькими и гаденькими». В общем, все именно так, как в романе Достоевского «Преступление и наказание».

Первый российский банк был открыт в 1860 году. Ранее кредитование было доступно только обеспеченным людям. Можно было взять ссуду в размере до 10 000 рублей под 6% годовых. В то время в один рубль обходилась покупка аж 19 кг хлеба. Также распространилась практика с выдачей заемных средств под залог драгоценностей и имений.
Простые люди смогли брать ссуды с середины XVII века, но им предлагали скромные суммы в пределах 20 рублей.
Потребительские кредиты
Лишь после окончания Второй Мировой войны кредитование на Западе приобрело массовый характер. Производство и торговля восстанавливались. Люди стали более платежеспособными, поэтому банки стали охотнее выдавать им кредиты.

К слову, в России банки стали выдавать потребкредиты без обеспечения еще в XIX веке. Потенциальному заемщику требовалось лишь доказать свою благонадежность.
В военное время кредитование особо не развивалось. Во времена СССР не было ни одного частного банка — все было под государственным контролем.

Условия покупки дорогих товаров в СССР
В советское время была рассрочка. Можно было прийти в магазин, заключить договор и получить нужную вещь. Сумма разбивалась на равные части, которые автоматически вычитались из заработной платы до полного погашения задолженность. То есть даже не приходилось самостоятельно вносить платежи.

Квартиры выдавали бесплатно, но приходилось ждать своей очереди долгие годы. А потом и вовсе лишили такой возможности. С 1958 года нужно было стать членом жилищно-строительного кооператива и покупать жилье за счет собственных средств.

Чтобы купить автомобиль, тоже требовалось дождаться очереди. Одному человеку удавалось стать владельцем своей машины уже через 5-10 лет, а другому даже не удавалось попасть в заветный список — на это влияла должность и место работы.

В 1959 году появилась возможность взять кредит. Однако услуга не пользовалась спросом — большинство людей копили деньги или одалживали их у близких. Простые рабочие привыкли жить исключительно на зарплату и не понимали смысл кредитования. Ведь можно просто откладывать часть поступлений, а не становиться должником. Доход был стабильным, поэтому можно было без проблем постепенно накопить нужную сумму.

Но не всем доставались льготы от государства, поэтому им приходилось брать кредиты. Проценты были вполне приемлемыми. Купить квартиру можно было под 8% годовых. Для нуждающихся ставка составляла всего лишь 2,5%, для молодых семей — 1%. При возникновении финансовых проблем можно было оформить отсрочку аж на целый год.

Современное кредитование
Начало эпохи приходится на начало 90-х. Именно в этот период произошел переход от плановой экономике к рыночной. В стране были открыты частные финансово-кредитные организации, в которых можно было оформить кредит. Времена были непростые, поэтому банки не выдавали денег в долг массово.

В начале 2000-х все изменилось. Экономика более-менее восстановилась и многие компании стали выплачивать работникам официальную зарплату. Тогда появились справки НДФЛ для подтверждения дохода. При предъявлении такого документа человек легко мог взять кредит.

Удобство, безопасность и прозрачность — то, что характеризует современные банки. В XIX веке люди даже не мечтали о том, что можно взять деньги в долг и в случае их невозврата не стать рабом. К тому же возможность получить кредит появилась у граждан всех категорий.

Правительство и Центробанк регулируют банковский сектор, в том числе определяют минимальную ставку по кредитам. За последнее десятилетие контроль усилился. Теперь все финансово-кредитные организации стараются повысить финансовую грамотность россиян.

Несмотря на долгое существование кредитование комфортные условия для заемщиков появились лишь 20 лет назад. Сейчас реально получить деньги в долг на любые цели и на удобный для себя срок. Также некоторые продукты рассчитаны на людей с неидеальной кредитной историей.

Источник